Виды кредитных карт Тинькофф банк и их использование

Характеристика

 

Тинькофф Банк не имеет банкоматов или отделений, поскольку работает со своими клиентами на расстоянии. Главный офис его располагается в столице, до конца 2014 года он назывался по-другому – Тинькофф Кредитные Системы. Если проанализировать рейтинги, то на середину 2016 года этот банк занимал 48 строку по своим активам. Что же касается собственного банковского капитала, то среди остальных банков он находиться на 45 месте в рейтинге.

 

 

 

Можно сказать, что Банк Тинькофф – это единственный банк в России, который работает полностью в электронном режиме, без банкоматов и отделений. Он имеет такие основные банковские продукты:

• дебетовые карты;
• кредитные карты;
• вклады депозитов;
• кредиты для покупок в Интернете;
• целевые кредиты;
• Интернет-эквайринг;
• кобрендовые карты;
• услуги ипотеки;
• рекламы таргетинг.

 

В планах банка также существует запуск мобильного Бизнес Интернета. Это банк для предпринимателей. Когда приложение заработает, оно намного упростит весь процесс управления финансовыми активами.

 

 

 

Для того чтобы улучшить качество оказываемых услуг, банк использует онлайн системы, с их помощью удается автоматизировать весь процесс. Для того чтобы услуги банка были качественными, руководство использует такие инструменты, как, к примеру, голосовая проверка клиентов. Это помогает защитить систему от различных атак мошенников. Банк также мониторит информацию, которая присутствует в социальных сетях. Проверка такой информации помогает снизить риски невыплаты задолженностей, а также дает возможность снизить кредитные риски. С помощью обработки информации из социальных сетей, банк предотвращает возможные задолженности клиентов, поскольку уже имеет некоторую информацию об их финансовом положении.

 

Основная специализация банка – это предоставление клиентам кредитных карт и кредитов без залогов. Таких карт было выпущено более 3,5 миллионов. Банк располагает достаточно высокими показателями доходности между другими отечественными банками. Доля непроцентных доходов банка все время растет, при этом он регулярно расширяет перечень своих банковских услуг.

 

 

 

Как получить кредитную карту?

 

Чтобы получить кредитную карту в банке Тинькофф, можно использовать два доступных способа:

• с помощью заполнения онлайн заявки, после которой банк рассмотрит существующий запрос и даст по нему ответ;
• приглашение взять кредит через почтовый ящик, которые рассылаются многим жителям страны.

 

Если требуется взять кредит, то заявку на получение денег можно заполнить на официальном сайте банка Тинькофф. Заявка заполняется на получение кредитной карты. Для этого вводят свои данные, указывают сумму, которую хотели бы получить, а также указывают свои контакты для связи с банком. Чтобы узнать предварительное решение по своей заявке, понадобиться не более нескольких минут. Кроме этого, клиент узнает и предварительные условия кредитования. После пройденной процедуры можно оценить кредитный лимит и условия его получения, и принять решение об оформлении кредитной карты или об отказе от неё.

 

 

 

В том случае, когда предварительные условия кредита устраивают клиента, и он согласен получить карту, она ему будет доставлена по тому адресу, который будет указан в заявке. Документы, которые необходимо подписать для заключения кредитного договора, также будут доставлены клиенту вместе с картой. Документы обычно доставляются курьерской службой или же приходят по почте.

 

Что касается второго способа, то при этом потенциальный клиент получает предложение о кредите на свой почтовый ящик. Так по почте приходит возможная заявка на кредит. В тех регионах, где не возможна доставка банка, карты и документы приходят по почте. Документы, которые пришли по почте, можно заполнить, приложить к ним ксерокопию паспорта, и отправить назад в банк, если человек согласен взять кредит. Банк присылает карту с кредитными средствами на почту клиенту, и затем присылает СМС-сообщение для того, чтобы можно было активизировать полученную карту.

 

 

 

Виды кредитных карт

 

На сегодняшний день банком Тинькофф выпускается 4 вида кредитных карт. Они ориентируются на разные слои населения, которые имеют оригинальные возможности. Виды карт:

• Кредитная карта «Тинькофф Платинум» является наиболее популярным кредитным продуктом банка. Заказать такую карту можно онлайн, и доставка её по России будет бесплатной. Лимит кредита в таком случае ограничивается 300 тысячами рублей. Но по каждому клиенту проводятся индивидуальные расчеты. Если клиент владеет картой «Тинькофф Платинум», то ему предоставляют возможность использовать льготный период. Этот период составляет 55 дней, и предоставляется для того, чтобы погасить задолженности по покупкам, которые были оплачены из средств на карте.

 

 

 

• Кредитная карта «All Airlines» - это специальное банковское предложение, которое было разработано для тех клиентов, которые часто путешествуют. Используя такую карту, можно собирать бонусные мили, которые в дальнейшем меняются на авиабилеты. Если в других банках такие услуги касаются определенных компаний по авиаперелетам, то данная карта накапливает универсальные мили, которые в дальнейшем меняют на билеты любых авиакомпаний в мире. Годовое обслуживание по данной карте составляет 1900 рублей. Кредитный лимит не может быть больше 700 тысяч рублей. Карту при онлайн заказе доставляют клиенту бесплатно, по ней также есть и льготный период. Еще одна уникальная особенность данной карты – это бесплатная страховка, размером в 50 тысяч долларов. Страховка действует по всему миру, и выплачивается при потерях багажа, документов, при отмене поездки и так далее.

 

 

 

• Кредитная карта «Одноклассники» - это карта, которая является аналогом карты «Тинькофф Платинум», но имеет более расширенные возможности. При расплате картой за покупки на ней накапливаются «ОК» для использования их в дальнейшем в Одноклассниках. Можно для себя разработать дизайн карты, каждый из которых будет участвовать в конкурсе. Остальные же условия по данной карте соответствуют условиям своему аналогу.
• «Мир книги» - золотая кредитная карта. Эта карта является совместной разработкой с компанией «Мир книги». Данные бонусы пригодятся для того, чтобы совершать покупки в магазинах компании «Мир книги». На каждый заказ предоставляется скидка в размере 10%. На первую покупку дается скидка в размере 300 рублей. Остальные условия карты аналогичны тем, которые предоставляет карта «Тинькофф Платинум».

 

 

 

Использование кредитных карт

 

Если заявка на кредитную карту получит положительный ответ, то как получить кредитную карту на руки? Забрать карту можно в самом банке или же получить её по почте. Сделать использование карты можно более эффективным, если учесть условия её получения:

• Внесение на карту минимального платежа необходимо сделать, потому что карта может быть оштрафованной. И после штрафования карты придется вносить на неё сумму задолженности.
• Максимальным размером кредитного лимита может быть около 300 тысяч рублей.
• Для карты может быть предусмотрен льготный период, он составляет 55 дней. За период льготного периода ставка по процентам не взимается. В это время можно пользоваться деньгами без процентов, если успеть вовремя положить их на карту до истечения льготного периода.

 

 

 

• Выдача и перевыпуск карты происходит после срока её действия, это действие осуществляется бесплатно. Если перевыпустить карту необходимо по инициативе клиента, то услуга стоит 290 рублей.
• Когда карта банка используется, то клиенту начисляют разные бонусы, предусмотренные договором кредитования.
• Если необходимо снять деньги с карты, то это действие проводиться в отделении банка или через банкомат, за что берется определенная комиссия.

 

 

 

• Существует много разных способов для того, чтобы пополнить кредитную карту. Это можно сделать и с помощью банков, которые являются партнерами банка Тинькофф. Но при этом также не стоит забывать о комиссии, которую следует заплатить банку-партнеру за оказанные им услуги.

 

Преимущества и недостатки

 

Как и у любого банка, у Банка Тинькофф есть свои преимущества и недостатки для клиентов. К позитивным моментам можно отнести то, что банк за использование кредита предлагает средний процент по рынку, это 23,9% годовых. Ставка по каждому клиенту определяется индивидуально.

 

За использование кредита клиенты избавлены от многочисленных комиссий. Этот Интернет-банк не один раз признавался лучшим, и многие с этим согласны. Мобильный банк работает быстро, оповещает обо всех операциях с помощью СМС. Существует СМС банк, но эта услуга платная, которую можно отключить сразу после того, как клиент совершит активацию кредитной карты.

 

 

 

Банк располагает отличным колл-центром, связавшись с которым, ответа долго ожидать не придется. Доставка карты в больших городах происходит на протяжении нескольких дней, и этим занимается курьерская служба. Погашать задолженность можно с помощью платежных терминалов, которые расположены на всей территории страны. Это самые разнообразные терминалы, которые подходят для оплаты задолженности без комиссии. С недавнего времени банк позволяет расплачиваться путем денег с любых зарплатных карт или с карт других банков на кредитную карту Тинькофф. Среди Российских банков данная функция считается достаточно удобным предложением.

 

Еще одно преимущество сотрудничества с данным банком заключается в том, что можно выбрать индивидуальный дизайн карты, загрузив на неё даже свою фотографию. Это наиболее инновационный банк страны, что также является одним из его преимуществ. Современные инновации дают возможность использовать такие удобные услуги, как мобильное приложение и Интернет-банк. Такое обслуживание дает возможность легко работать с картой, совершая много действий в любое удобное время и удаленно. Дома необходим только выход к Интернету.

 

 

 

После рассмотрения всех преимуществ, необходимо перейти и к недостаткам сотрудничества с банком. Такими недостатками являются следующие моменты:

• Система оценки клиента является непонятной.
• Слишком назойливая служба безопасности банка. На них часто жалуются в отзывах, и это потому, что сотрудники службы безопасности начинают работать даже при незначительной, даже технической ошибки в выплате задолженности.
• Если клиент хочет снять наличные средства с кредитной карты, то это действие сопровождается комиссией, и это нормально для всех видов кредитов. Карта, в основном предназначена для того, чтобы рассчитываться по безналичному расчету, и поэтому снятие денег облагается комиссией, плюс придется заплатить комиссию банку, банкомат которого используется для получения наличных.

 

 

 

Таким образом, банк Тинькофф признан наиболее современным и удобным банком среди банков России. Получение банковских услуг происходит удаленно, кредитную карту клиенты получают по почте, курьерской службой или в отделении банка, которое находится в Москве. Как и у любого банка, у банка Тинькофф есть свои преимущества и недостатки, которые следует учитывать при заключении кредитного договора.

 

Отзывы

 

Алексей Попов, 32 года, Самара.

У меня ранее была карта Связного банка, но она потеряла свою конкурентоспособность, и я решил оформить другую карту для кредита. Мне посоветовали обратиться Тинькофф. Признаться, я долго не решался это сделать, но, в конце концов, решился, и подал заявку на их официальном сайте. Когда заявку обработали, ко мне позвонили и назначили встречу с курьером. Курьер по месту работы не приезжает, приезжает только домой, поэтому приехал в удобное для меня время, и я оформил так все бумаги. Ставка по кредиту получилась 26% годовых. После активации карты снялся оговоренный платеж, и после этого не было никаких скрытых комиссий. Все прозрачно, поэтому я не переживаю по поводу такого кредитования.

 

Инесса Святкина, 29 лет,  Казань.

Я получила карту банка Тинькофф о почте после того, как подала заявку на её оформление. Все прошло достаточно быстро, оговоренный кредит был на карте и я смогла ним воспользоваться после активации карты. Я оформляла All Airlines, поскольку люблю путешествовать, а с такой картой смогу сделать часть поездки для себя бесплатной. Меня устраивает кредитная ставку, а также очень удобно пользоваться бонусами, поскольку приобрести билет за бонусные мили можно абсолютно в любом направлении.

 

Николай Волошин, 40 лет, Ижевск.

У меня карта Тинькофф блэк, и пользуюсь я нею около 3 месяцев. За это время не возникало никаких проблем. Все начисляется и снимается стабильно, карту легко пополнять. Могут везде нею расплачиваться, никогда с этим проблем не было, терминалы есть везде. Особенно выручает карта, когда нет денег наличными, а необходимо купить что-то по дороге домой. Когда деньги снимаются или начисляются, то СМС-сообщения приходят ментально. Техподдержка отличная, все работники доброжелательны, в общем, я пока вижу только позитивные моменты, минусов не обнаружил. Кстати, всегда использую бонусы, которые мне предлагают по применению кредита, иногда так можно получить скидку на разные товары.

 

Дмитрий Шишов, 33 года, Калининград.

Мне нужно было рефинансирование чтобы закрыть два своих кредита, и сумма была необходима 200000 рублей. И когда я подал заявку на кредит в Тинькофф банк, то её одобрили. Деньги я получил под 29 % годовых, но это все равно было выгоднее моего положения. Карту я получил курьерской службой, быстро и просто. Сейчас прошло уже полгода, выплачиваю стабильно кредит при заработной плате в сумме 20000 рублей. Конечно, есть комиссии, так как пользоваться приходиться банкоматами других банков, но, в принципе, они не такие большие.

 

Денис Волков, 42 года, Тверь.

Несколько лет я пользовался банком Тинькофф, на дебетовой карте сохранял свои сбережения. Меня привлекли высокие проценты, бонусы за то, что деньги перевожу из другого банка и другие моменты. Но недавно хотел пополнить карту и, не посмотрев на тарифы, попал в неприятную ситуацию. За пополнение карты с меня сняли аж 3500 рублей. От куда такие тарифы? Почему я не могу пополнить свою карту на более выгодных условиях, я же не снимаю деньги, а пополняю счет? Ну да ладно, банк заработал на мне 3500 рублей, но потерял вкладчика, который хранил приличную сумму денег на счету. Теперь я откажусь от такого сотрудничества, и уж точно не буду советовать своим знакомым Тинькофф банк.

 

Мария Рудичева, 30 лет, Вологда.

Много моих знакомых пользуется дебетовыми картами от банка Тинькофф, и я также относилась к нему ранее с доверием. Когда мне позвонила девушка с этого банка, то я продолжила диалог с ней, так как заранее доверяла. У меня был кредит, но в другом банке, и мне предложили перекредитоваться, на более выгодных условиях. Получалось так, что я могу погасить задолженность и далее выплачивать кредит другому банку, но делать это уже на более выгодных для меня условиях. Конечно, я согласилась на это предложение. С сотрудницей банка я договорилась о приезде курьера, и в обусловленное время курьер привез мне договор. Прочитав договор, я поняла, что меня просто решили обмануть, поскольку ставка по нему была больше той, которую мне обещали по телефону, и если бы я была чуть по доверчивее, и подписала договор, то мне пришлось бы несладко. Будьте очень аккуратны с этим банком, читайте внимательно то, что вам предлагают подписать.

 

Видео